一世富贵-第685章
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徐平站起身，捧笏道：“陛下安心，银行的钱是活的，不是那么算的。”
第220章 再对天章阁（中）
赵祯半信半疑地看着徐平，问道：“什么是活钱？难道钱还有死的？”
“当然是有死的了。比如有些富贵人家，把钱埋进窖里，几年甚至几十年不动，钱可不就死了。活钱，就是能一直赚来利息的钱。”
“可惜，虽然能赚来利息，这利息却不多。年利两成，我算着就不够皇宫使用了，依你说的还要更低，这亏空哪里补去？”
徐平道：“银行用本钱生息，可不是陛下那个算法。如此算的话，就成了财主向百姓放贷了，我们怎么能做那种事？我们是方便百姓，不是刻剥百姓的。”
赵祯哪里肯信？就是徐平心黑，用利滚利的办法，也高不到哪里去。官民放贷，年利不得过三成，一般以两成为准，这规矩可是律法写着的，赵祯可不想破例。
见赵祯一脸狐疑的样子，徐平道：“陛下安座，听我慢慢讲来。此事中间颇有曲折，必须一一剖析，才能够说得明白。陛下要有耐心，赚钱的事情怎么能够急得？”
重新坐下来，徐平才道：“陛下，银行的钱放贷，跟民间财主放贷，有诸多不同。白天我曾经说过，百姓的钱存进银行，银拿行要出一部分，存到钱监里去。还记不记得？”
赵祯想了好一会，才点头道：“貌似是这样说过。——不对，刚才我就觉得银行的本钱太少，你要求如此做，本钱不是更少了？”
“陛下先听我说完，不要急，我们把钱怎么进银行，怎么贷出去，怎么收回来，一一都理明白。钱监制了钱出来，银行用本钱向钱监换了钱出来，当然还借贷一部分。钱是这样进银行的，此时银行里有了本钱是不是？”
赵祯点了点头，这点徐平讲得明白，他也听得明白。
徐平又道：“有了本钱就可以放贷了。我们一直在讲，银行放贷只给公司，百姓个人是不放贷的。那么公司从银行借了贷，这钱到哪里去了呢？”
“当然是花掉了！不花钱，公司从银行借贷做什么！”
“陛下莫急，虽然是花钱，但是怎么花还是有讲究的。公司贷了钱之后，都会用来经营，钱便就有了几个去处。一是发给雇的人工钱，这钱是必然要真花出去的。还有场房的租金，公司里存一些现钱以备不时之需，以及杂七杂八的日用。但真正的大头，却是要用来买原材料。公司要制物品出来，一定要用原料啊。原料从哪里买？大多数时候，还是从其他公司买进来的。而这种大宗款项往来，都是在银行完成的。”
赵祯隐约摸到了一点门道，不由点了点头：“我知道，这就是京西路钱庄的做法。”
“对，京西路的钱庄便就是这么做的。当时为什么这么做呢？因为西京城建了一些场务，后来更是有棉布，民间贸易剧增，而现钱却不够。很多人以为，钱庄解决现钱不足的困境是靠逼民间把铜钱存进去，其实不是，那才有几个钱？”
说到这里，徐平没来由地竟觉得有些心虚，情不自禁地清了清嗓子：“其实解决现钱不足的最重要的办法，是让大额交易在钱庄交割。用钱最多的地方就是这些大额的交易，一旦限定了在钱庄交割，则不管交易有多少，只是在钱庄的账上转来转去，钱其实还是在钱庄里面，所以不会出现缺钱的事情。”
赵祯的眼睛慢慢亮了起来，对徐平道：“你是说，银行也是照此办理？”
“当然要照此办理啊！这样做对百姓有利，对银行有利，对公司更有利，省了多少功夫！钱就是用来买货物的，只要货物买到手，钱搬来搬去又有什么意思？银行开起来，就是为了做这件事情，方便百姓，方便民间交易！公司之间大多数的交易，都只需要在银行走账而已，并不需要真地取钱出来。”
在徐平前世，银行最喜欢的就是贷款给大公司，公司越大越好。不用说个人，就是小公司想从银行贷款都不容易，哪怕愿意付更多的利息，银行也不想理。这不仅仅是涉及到收款风险的问题，还涉及到银行的资金占用。大公司贷款，只是在银行上走个账，对银行来说就是换了个客户名字，钱依然在那里，可以继续贷给下一个客户。小公司往往就是把钱取出来，贷了款就真地把这资金占用了，银行怎么可能愿意？
个人贷款，房贷就容易贷，而且利息还低，道理也是一样，钱还是在银行手里的。
只要钱不出银行，这种贷款就是越多越好，对银行来说本钱还是那个本钱，收到的利息却不知道多了多少倍。民间借贷，年利两成，但这钱贷出去就真出去了，放款的人手里没有了。银行可是不同，钱贷出去了，很多时候只是存款人换了个名字，对银行的放贷能力并没有影响，年利一成也比民间放贷获得的收益高多了。当然，这样叠加下去，收款风险便也跟着以几何级数放大。但对徐平来讲，只要贷给公司，账是由官方控制着的，已经把贷款风险降到了最低，基本不用考虑那个问题了。
从设立钱庄，定下各种规矩，尽量让钱不出钱庄，便就一直在为这个时候做准备。
赵祯的脸色彻底放松下来，甚至有了笑意，只是看着徐平，心里却有一种奇怪的感觉。
从当年崇政殿里新进士唱名，第一次见到徐平，赵祯就觉得这人蛮忠厚老实的，应该是能够靠得住的人。但今天看着，却怎么颇有些奸商的意思？他家里号称开封府数得着的富贵员外，那钱真都是种地种出来的？徐平口里的银行，可比钱监制钱来钱还快。
徐平又道：“其实对银行来说，这些还只是一部分，本钱会放得更大的。”
“啊——”赵祯正想着心事，听徐平说这么一句，竟然不禁心肝一颤。
徐平倒是心无旁骛，认真地给赵祯分析：“陛下，我们刚才说的是公司贷了款之后，实际没出银行的那些钱。其实那些出了银行的钱，一样是可以用起来的。”
赵祯还能说什么？他就觉得现在有金山银山放在面前，钱是再也花不完了。
徐平接着道：“公司贷款后把钱取出银行，发动了雇的工人手里，向人买了东西，这些钱到了民间，然后又到哪里去呢？大多数情况下，人们手里有了钱，只有一部分花掉，剩下的都要存起来是不是？存到哪里？存到银行里有利息啊，当然是存到银行里来。这钱便就又到了银行里面，到了银行里便就可以发贷款，然后如此生生不息。银行里只要留好别人取存款的本钱——其实那并没有多少，便就是我前面说过的，银行收了百姓的存款，要拿出一部分存到钱监里去，这就是防止不够百姓取存款的备用金。银行账上的钱，尽管作为贷款发出去，几百万贯的本钱，当作几千万贯贷出去，又是什么难事？”
用徐平前世的话说，银行放贷款有货币乘数的，当然不会跟徐平说的这么简单，但是道理相通。银行里只有几百万的货币，贷款放几千万，在严控风险，严格限制货币从银行外流的情况下，不是什么大事。只靠本金放贷款，那银行才能赚几个钱？赵祯觉得自己内藏库里的本钱太少了，徐平还觉得多了呢，现在开封府一带经不起如此巨量资金的冲击。
这样既利用银行赚到了存贷息差，又优化了社会上的资金配置，让钱真正到需要的地方去，产生更多的财富。徐平是真地觉得，这是利国利民的大好事，——实际上也确实是利国利民的好事。公司经营，资金是个大问题，银行就能解决这个大问题。
这样做有没有风险？当然是有的，世界上哪里有躺着赚钱的好事！不过徐平已经尽最大的能力，把风险限制在了最低限度。规定这么严密了，要是还有人能够闹出事来，那就真地是作死了。想作死只能让他们死，这谁有办法？
话说到这里，赵祯终于彻底放下心来。原来银行是这么开的，这可跟民间放贷大大不同啊，一贯钱能赚出好几贯的利钱来，而且利息还低，以后就等着躺着收钱好了。
越想越是觉得心情舒畅，赵祯这才想起来，徐平在让三司的左藏库设了银行后，还特别留了个名额给内藏库。这是有好事想着自己啊，果然没有辜负自己的信任。让徐平当三司使，这决定还是对了，换个大臣，还真就未必会把内藏库算进去，不乘机坑一次就不错。
心中高兴，赵祯就想喝酒，当下吩咐一边侍立的小黄门，让去取酒过来。
徐平忙道：“天章阁里，祖宗神御所在，怎么敢饮酒？陛下有心，为臣心领了。”
这里不是一般地方，是放着真宗御笔御书的地方，而且还有太祖太宗的画像。在这里召见大臣，为的就是显得郑重其事，喝酒那还了得！不说赵祯自己，这事情传出去，徐平就得被朝臣骂死，刚封的官也不要想做了。
第221章 再对天章阁（下）
不能饮酒，赵祯总是觉得意犹未尽，只好拿了茶来，对徐平道：“以茶代酒，你且陪我饮一杯。朝廷有你掌管钱粮，真是国之大幸！”
徐平谢恩，陪着赵祯喝了一口茶。
把菜碗放下，赵祯一个人眯着眼想了一会，才对徐平道：“你先前提内藏库与三司合开一间银行，是个什么道理？为什么内藏库不能自己开一间？”
“陛下，微臣有话直说，若有不当的地方，恕臣不敬之罪。”
赵祯摆手道：“说，有话尽管直说。在这里召见你，就是要你有话尽管讲！放心，这里祖宗神御所在，太祖遗命优容士人，不管说什么，我还怪罪你不成！”
徐平捧笏道：“那臣就直说了。如果这银行是让内藏库自己开，三司不参与，陛下认为外朝的大臣会怎么讲？虽然微臣刚才讲的清楚，银行是利国利民的大好事，但用小本钱从百姓手里赚大钱，哪怕三司自己也开着银行，朝臣只怕也会——”
赵祯点了点头：“好了，我明白了。——不过，有没有什么通融的办法？祖宗旧制，内库的账目只能由朕一人知晓，不能传出去的。”
徐平笑道：“这有何难？不管是公司还是银行，账目都是由专门的人来做，这些人首先要做到的就是守口如瓶，绝不可以泄露他们做的账目，不然就夺了一生饭碗。与三司合开的银行，一年赚多少利息，只有三司使和陛下知道，外人问也不能说呀！”
见赵祯有些不信的样子，徐平又道：“陛下，做生意的人，最怕让人泄露了自己生意的机关。世间很多事，捅破一层窗纸便就不值一文，这叫商业机密。朝廷专门教了这么一群做账的人出来，便就是要让他们有这个操守，连这一点都做不到，那就不要吃这碗饭。而且银行跟公司不同，就是做账的人，实际也是算不出赚多少钱的。”
徐平磨破了嘴皮子，赵祯还是不相信，只能两害相权取其轻，勉强同意罢了。内藏库可是自己的私房钱，在这上面，朝中大臣的操守赵祯都信不过，更何况一群做账的。
不过徐平说的确实不错，直接划拨税款倒也罢了，银行对经济的影响太大了，让内藏库独自经营是不可能的。外朝大臣可以信得过皇帝，但绝对信不过操办的内侍近臣，那个职位谁上去谁死，除非赵祯把整个外朝彻底控制住。有那个本事和信心，赵祯还要宰执大臣干什么，跟历史上的道君皇
