三国小驸马-第149章
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姜述所语已是婉辞的意思，东海公主似是听不出其中含义，看着姜述，不说话也不走，姜述被她看得发慌，道：“公主为何老是盯着我，还有事吗？”
东海公主道：“此次只有一事，前面已经问过了。以前见你之时，你还未长成，如今真正成年了，真是俊俏得很，好像一幅好看的画，越看越是不舍得离开。”
东海公主这话有挑逗的意味，这种美丽贵妇味道是好，又没有婚嫁顾虑，但是如今姜述女人太多，不能见一个收一个。何况东海公主所讲封邑之事十分敏感，姜述目前需要尽可能避开，想些办法缓冲，在没有结果以前，绝对不能与东海公主发生暧昧关系。
姜述连忙转移话题，笑道：“多谢公主夸奖，公主是万年的亲姑母，说出话来不能不理，我这就召集相关人讨论一下方案。”
姜述说完，对郭旭道：“你让仲康通知文和、子扬、奉孝三人过来。”
东海公主初见姜述之时，就有倒上姜述的心思，方才已将话说得甚是露骨，但是姜述不理她，她总不能当着下人投怀送抱，见姜述召集重臣议事，不能耽搁时间太多，一双媚目放了一会电，对姜述呶呶嘴，做个亲吻的动作，媚眼往上一瞥，挑眉道：“我先告辞，若是齐侯有空，不妨去我府上坐坐。”
郭旭送了东海公主出去，回来对姜述道：“这东海公主真是骚得可以，哪有这般不知廉耻之人？”
姜述正在考虑封邑的解决方案，没有答话。郭旭笑道：“不要想要封邑吗？改封长安公主，让她去长安讨封邑去。”
姜述心中一动，道：“这话甚是有理，要想个法子让他们心甘情愿主动去长安。”
贾诩等人相继过来，一起讨论封邑之事，姜述转述郭旭之言。贾诩笑道：“虽然长安不好封，但是益州、荆州、扬州皆可以封。”
众人皆拍手称妙，商议好细节，让刘晔整理成奏折。姜述揣着奏折去寻何后，道：“方才东海公主来讨封邑，我与众人商议出个方案，来与你商议一下。”
何后看完奏折，娇笑道：“那帮人经常来找，我与凝儿只是拖延，这法子倒是极好。”
姜述道：“奏折现在不便公示于众。若是再有人来求此事，你可以给他个选择：一是等朝廷旨意，何时下来遥遥无期；二是因荆州、益州、扬州之地皆不纳钱粮，不需朝廷商议，可以悄悄赐道旨意改封。”
何后思忖一会，笑道：“就你这鬼点子多，得了便宜，还要让他们念个好。”
次日，河间王刘融便来求见何后，说起欲讨封邑之事。何后道：“如今朝廷钱粮不足，朝议不宜通过。若是家用不足，急需钱粮，我可以为你颁道旨，改封到扬、荆、益三州。三州虽是朝廷管辖，但不向朝廷交纳钱粮，无需朝议通过。”
刘融心思朝廷粮草异常紧张确是实事，姜述贵为丞相都向百姓借粮，若想通过朝议，难度定然很大。与荆州刘表素来关系良好，若是改封彼处，讨要封邑难度不大。刘融想到这里，开口道：“请太皇太后颁旨，改封荆州也好。”
这下子开了头，皇家子弟一齐来寻何后，何后来者不拒，依据众人要求下达改封旨意。朝廷将三州不少郡县改为国，皇家子弟的食邑统统转到益、荆、扬三州，这下三州顿时乱了套，封邑一事转嫁出去，刘表、刘焉、刘瑶却十分头痛。
第一卷姜述篇第198章筹备银行1
甄姜、糜贞掌管商业，一同来寻姜述商议，说钱庄已经办到青州、冀州、司隶辖区各县，经营项目逐步完善。汉代也有类似的钱庄，但是规模很小，主要以高利贷盈利。钱庄发展到现在，主要收入是异地存兑业务，小额贷款开始运作。后续运作规程，没有例子可循，甄姜、糜贞皆不知该如何去做。
姜述询问了银庄现状，十分满意，虽然步伐慢些，但金融业务应该稳健为要。姜述道：“民营钱庄发展到这步，无法再有质的突破。朝廷有必要成立银行监，公私合营，朝廷控股，发行纸币。”
“银行监？”两女听到这个新鲜名词，都不知何意。
甄姜过门以来负责姜家内务和商业，后来又掌管神鸟系统，手头事务太多。糜贞在糜家掌管家事，又精明能干，过府后接掌姜家商业。姜家主要产业皆与大商合作，主要是财务管理控制，只有钱庄经营权在姜家手中，糜贞精力大部分花在钱庄管理上。
姜述从当今的金融形势开始分析，银行成立的时机，后续的业务及发展方向，所起到的巨大作用详细解释一遍。汉代民间已经出现类似银行的商业形式，存钱贷款，兑换金银，贵重物品、固定资产的抵押借贷，异地取款。只是规模做得很小，收费十分高昂，其中以臧家经营得较为出色。
五大巨商之所以拥有金钱无数，各有一套行之有效的敛财手段，姜述虽为穿越客也有些汗颜。五大巨商各有一套经商心得，下面拥有能力不错的管理人员，但是管理制度不健全，实行家族管理模式。
不是说家族式管理不好，与现代管理相比各有利弊，在钱庄管理上，六家各出一人成为管事会，原先的家族管理模式不太好用，按照姜述的意见，开始逐一建规立制。钱庄解决好管理制度问题，就要统一管事会成员的思路问题。
在管事眼中，除了异地存兑之外，最大的蛋糕是高利贷。高利贷虽然为士族所耻，但是利润的确可观，因此钱庄主要职责是敛财，便民只是辅助或是名义。
洛阳朝廷几乎是姜述一力创造出来的，若是银行发展起来，将会垄断朝廷金融经济。姜述虽然是大股东，又拥有经营权，若以现代管理体制来看，姜述不具备决策权。想让银行为百姓出力，又要借助五大商家的资本和影响力，姜述计划将钱庄发展为银行的出路是官私合营。通过出卖契股形式，官府与六大股东联手经营。不能全部官营，一旦全国实施，未来将成为冗官的摇篮；也不能全部私营，商家为了赚钱，会忽略百姓与朝廷的利益。官私合营，依然会有弊端，但是姜述有决断权，可以随时调整修正。
任何事物都有负作用，这是规律，根本无法避免。六大家族加入会带来充足资金，还有无数经营方面的便利，没有精英商家的支持和认可，银行就是空中楼阁、海市蜃楼，失败机率很高。
银利未来盈利分两大块：一是异地取款，汉代有这项业务，收费高得离谱，达到百取十至二十。银行可以将费用控制在百取其三，许多商人有资金流动需要，异地兑换业务是主要利润来源。银钱押送初期费用较高，网点密集以后，各地都会有贮备银钱，流通差不会很大。这项业务金额很大，只需赚取百分之一的纯利，收入便很可观。异地存兑业务发展起来，商人十分便利，对未来商业发展意义重大。二是贷款业务。汉代存款业务与现代不同，不仅没有利息，还会付费。银行成立后对储户不收费用，付微息，就可以吸纳大量存款。以固定资产，如田契、房产、贵重物品抵押，申请贷款。利息分成三种：救急贷款，比如急症医药费等，年息十取一。青黄不接贷款，年息十取一成五。商业经营贷款，年息十取二。
没有抵押就没有贷款。鼓励百姓保留田地，不要将田地并入大户人家以逃避国家赋税。贫苦百姓很多，大都需要贷款，但是银行是商业机构，不是慈善机构。若是放开贷款，就会产生大量坏账呆账，银行生存就会出现危机。
姜述说得很快，甄姜、糜贞消化良久，方悟出其中一些道理，糜贞道：“夫君，银行这种规制，对高利贷业冲击太大，背后会有许多波折。”
姜述笑道：“银行若是民营，反对者太多，若在背后生事很不好处理。所以要官私合营，朝廷站在银行后面，谁敢生事？”
糜贞道：“这个办法不错，对百姓有利，朝廷和商家也各有所得。”
姜述道：“高利贷商让百姓荡家破产，因在法规许可范围内，百姓有苦却无门可诉。银行取替高利贷，受益民众安定，对国家、朝廷都有益处。银行成立某种意义来说，是救了部分百姓于水火，就算有些弊端，总比高利贷商鱼肉百姓要好。”
两女点头称是。
姜述又道：“银行除了急人所需，还能为政府救急。譬如此次用兵豫州，钱粮不足，若用赋税抵押，便可贷出银钱救急。银行规模做大，有了信誉，就可以发行纸币，逐步代替铜钱。”
汉代不是当代，百姓不认纸币，只认金银铜钱。姜述最初在倭岛开矿，除了谋利，是想累积金银满足银行开设的基本金。没有充足的金银储备，纸币只是概念，运作不好，将会让纸币迅速贬值，导致社会动荡，经济也会大滑坡。
不当家不知柴米贵，若让朝廷增加收入，无非节流开源两条路径。办好银行便是开源之道，但是前期阻力很大。譬如洛阳城便有许多高利贷商，年收入超过万金者不少。高利贷商不是明面看起来这般简单，背后多有权贵撑腰。有些大户人家败落，或是子弟不肖，借高利贷吃喝嫖赌，或者经商运转不灵救急。有些纯粹用来救急，或是家人生病，或是家中缺少用度。这种情况单笔数额不大，但是量大，是高利贷的主要业务。富豪大量侵占田地，也与高利贷关系很大，百姓借高利贷偿还不清，只得将田地家产变卖，成为佃户。
与高利贷商争利，会牵扯大批豪门大族，姜述想到这里，说道：“银行一旦成立，会与许多富豪大户产生利益冲突，因此一定要预测可能发生的问题，提前布局准备。说完放贷，再说兑付。银钱汇兑是项大业务，目前经营商家规模很小，不成气候，对银行阻挠不大。商业需要大量钱帛往来，这项业务将会促进资本周转，每年数额将达到数百万金，股东得利，商人方便。从大宗业务扩展为小宗业务，就有了发行纸币的基础。先发放小额纸币，以小额兑付业务名义开展，商人有了认知度以后，再在全境推行纸币代替铜钱。若在全国推广，以目前朝廷和六大家的金银储备，应当可以撬动起来。”
甄姜有些不解，道：“有纸币在外流通，为何要搞金银储备？”
姜述道：“纸币实际是金银的代替品，只要百姓能用纸币随时随地兑换出同面值的金银，纸币才能保值。若是金银储备不足，一旦百姓用纸币抢兑，银行又拿不出相应银钱兑付，纸币必会贬值，银行信誉就会丧失。”
糜贞道：“得需要多少金银？”
姜述道：“自上古起，先人开始开采金银铜铁，留下无数金银铜币，有些融了制器，有些被埋在地下湮灭。若将这些金银集中起来，怕有亿金之数。百姓传统思路作祟，不会放心将金银全部交给银行，金银当作货币流通定然不足。我们六家近年每年都开新矿，尤其东倭银矿产量很高，部分铸器或制成首饰，库藏数量仍然很大。商家皆将金银放置金库，不敢轻示于人，虽然六家财富无数，但能利用的财富，只是进入市场流通领域的一部分。”
糜贞静思一会，点头道：“糜家也是一样，财富换成金银，藏在金库内。金银藏了起来，与其余金属没有什么区别，财富只有流通起来，才会体现出价值。”
糜贞很有经商天分，现在她对商业的认识，对金融的理解比糜竺尚要高出一筹，对财富的认识已经接近现代资本理论。姜述听到这里，十分欣慰，道：“贞儿想法�
